22.12.2021
В наше время очень важно проверять контрагентов. Вероятно, в теории об этом знают многие, но на практике делают не все. Мы расскажем о значимости подобной проверки.
Прежде, люди годами могли работать с одной фирмой. Принимали любые платежи, и одного счета было достаточно. В случае блокировки счета, открыть другой не было проблемой. Из-за отсутствия общих списков, другие банки не знали о блокировке. Иногда, даже в случае блокировки счета и внесения его в банковский список, платежи все равно пропускали.
Теперь это так не работает. В случае проведения подозрительной транзакции, допустим, с исполнительным листом на крупную сумму, то банк закроет дебетование счета и зачислить деньги не получится, после чего внесет в списки. В некоторых банках такая сумма начинается от 2 млн. Банку может не понравится ваша транзакция или снятие по корпкарте и вас заблокируют по 115-ФЗ. Далее, у вас остается 1-2 недели, после попадания в список банка, пока ЦБ не разошлет новые списки и их не увидят другие банки. Любые подозрения и отказы в обслуживании с разными кодами сейчас отражаются в общей базе. Информация поступает в Росфинмониторинг, там формируют списки и спускают их в ЦБ, а тот уже раскидывает по банкам. У каждого банка на сайте ЦБ есть личный кабинет, куда ежедневно приходят обновлённые данные. Это похоже на бюро кредитных историй в случае с физлицами. В БКИ все банки отправляют данные о кредитах и заявках на кредиты. Кроме Сбера, у них своя база. При помощи БКИ банки анализируют риски. Сейчас нельзя подать заявки в 20 банков и набрать кредитов, как раньше. Такие действия крайне негативно скажутся на вашей кредитной истории.
Если игнорировать проверку контрагентов, можно нарваться на блок счета, даже если вы белая фирма. В один «прекрасный» день, вы произведете оплату на новые реквизиты, транзакцию пропустят, а через неделю счёт в блоке. Все действия, направленные на доказательство вашей честности, не принесут результатов. Банку будет достаточно того, что вы перевели деньги компании из списка. Следом, вы попадаете в эти же списки и уже другие, увидев это, не станут вам платить. Всего одна неверная транзакция может привести к тому, что бизнес можно убить. Это самый плохой случай, но исключать его нельзя.
Однако, каждый банк смотрит на эти списки по-своему. Это не приказ вас не обслуживать, скорее, метка, что нужно обратить особое внимание. В такой ситуации каждый банк анализирует ситуацию сам, исходя из ваших оборотов и своих лимитов. Робот в каждом банке настроен по-своему. Множество крупных компаний тоже находятся в списках: автосалоны, табачники, ритейлеры (известный пример – Х5), но это не означает, что на них нельзя ставить. Банк всё понимает и тоже хочет зарабатывать, поэтому небольшой процент платежей на компании в списках допускается. Но проверять нужно.
Хотим предупредить, что проверка по спискам Росфинмониторинга – не панацея. Кроме этих списков, в каждом банке есть и свои, которые они могут и не афишировать. Может быть и такое, что в списках ЦБ компании нет, а в банке она помечена. Да и робот всё равно может решить, что операция рискованная и отправить в блок по 115-ФЗ. Для 100% уверенности, вам понадобится помощь менеджера вашего банка, который проверит её по внутренним спискам и проконсультирует по уровню риска.
Подобная услуга позволит проверить паспорт контрагента, изучить и проанализировать ключевые лица компании, их персональные данные и иные значимые сведения. Она дает возможность узнать об участии контрагента в государственных и коммерческих закупках или проверить индекс судебной активности.
Проверка контрагента также включает в себя:
-
выезд специалиста по фактическому адресу расположения контрагента;
-
анализ аффилированных связей контрагента по руководителям и учредителям;
-
финансовый анализ;
-
дистанционной сбор компрометирующей, и иной информации о компании и ее руководителях из различных официальных и открытых источников.
Бот для проверки контрагентов: https://t.me/rt_safety_bot
Статьи
